Essensen af monetære factoring, hvis du taber komplekse terminologi, er det fordelagtige partnerskab mellem to parter, hvoraf den ene er en bank eller en kommerciel organisation. En simpel ordning fungerer efter princippet: Partnerne indgår en kontrakt, og banken sikrer indstrømning af penge i de tilfælde, hvor det direkte overskud fra transaktionen endnu ikke er ankommet.
Hvad er factoring?
Factoring er en simpel service, der tillader forretningsforbindelser at eksistere i loven. For en person, der ikke forstår bankvirksomhedernes komplicationer, er denne bistand uforståelig. Hvad er årsagerne til factoring? En simpel, rentabel gældsinddrivelseskontrakt for debitorer omfatter:
- banklån uden sikkerhedsstillelse
- vurdering af kundernes solvens
- forsikring af risici forbundet med købers afslag
- afregning af kundefordringer.
Samarbejde på grundlag af factoring gør det muligt for virksomheder med ringe omsætning i omløb for lang tid, hvilket er nødvendigt for hele virksomhedens korrekte aktivitet. Så spørgsmålet om at sikre aktiviteten af en produktion eller et firma løses med et underskud af personlige midler i virksomheden selv.
Hvordan virker factoring arbejde?
Essensen af factoring ligger i arbejdet hos tre fuldt udviklede entreprenører. Sekvensen for hver af dem er klart defineret af kontraktens vilkår:
- Virksomheden (factoring) leverer tjenesteydelser eller sælger varer til kunder.
- Virksomheden fremlægger dokumenter til overvejelse af banken, der dokumenterer eksistensen af gæld til debitorer.
- Banken betaler det meste af selskabets gæld.
- Banken og selskabet udgør en kontrakt, hvorved skyldneren returnerer pengene direkte til banken med yderligere renter påløbet.
En simpel ordning sikrer uafbrudt produktion eller salg af varer, indtil gælden tilbagebetales fuldt ud. Så et selskab med en begrænset personlig finansiel balance giver processen med dens udvikling på bekostning af de midler, der ydes til den midlertidige afhændelse af den anden part (banken).
Factoring og fortabelse - forskelle
Factoring og forfaiting er fokuseret på købernes behov. Ordningen, som giver dig mulighed for at afregne debitorers gæld, arbejder uden pantforpligtelser. Forfaiting indebærer tilbagekøb af en gæld fra en långiver og betaler den af. Forskellen i ordninger for at tiltrække en tredje person er, at factoring efterlader selskabet retten til at slukke gæld på en måde, der er praktisk for den. De vigtigste forskelle mellem de modsatte måder at opfylde gældsforpligtelserne på:
- gældens løbetid
- anslåede risici
- indrømmelser fra banken
- overførslen.
Den tid, hvor operationen (reverse factoring) ikke tager mere end 180 dage, men betingelserne for forfaiting er bestemt af år. Det vigtigste element i factoring er andelen af gælden, efter betalingen heraf (ca. 60% af det samlede beløb), er gældskontoen frosset. Renten stiger ikke, men selskabets evne til at udvikle sig er langt mere effektivt og stabilt.
Hvordan adskiller factoring sig fra et lån?
Ofte forveksler folk, som ikke står over for factoring før, denne type finansiering med udlån. Helt forskellige i strukturen af monetære operationer hjælper virkelig virksomheden med gæld, men de gør det på helt modsatte måder. Forskellen mellem factoring og kredit:
- Måder at tilbagebetale gælden . Lån taget under virksomhedens ansvar i banken slås direkte af låntageren, men faktorfinansiering er dannet ud fra tilgodehavender.
- Vilkår for tilbagebetaling af gæld . Kreditforhold har et klart defineret udtryk og er ikke afhængige af væksten i selskabets indkomst. Factoring i forskellige situationer afhænger af en udskudt betaling i realtid.
- Rente betalingsdato . I henhold til låneaftalen udsteder skyldneren det nødvendige beløb senest et bestemt antal hver måned, men pengene til factoring krediteres på datoen for debitorens betaling.
- Udførelse af kontrakten . For at få et lån skal en privatperson eller en person have dokumentation, hvilket kan være meget svært at indsamle. Factoring bruger enklere dokumenter - fakturaer eller checks.
- Interesse . Provisionen for factoring er fuldt ud inkluderet i kostprisen, men der er ingen kreditinteresse.
- Ekstra tjenester . En bank, der har tegnet en låneaftale for en virksomhed, yder ikke tjenester, der ikke er medtaget i den generelle pakke. Ordningerne med åben og lukket factoring udvider efter behov.
Hver særskilt type banklån har sine egne ejendele, fordele og ulemper, men for forhold, der opstod med en stor gæld i virksomheden, er factoring det vigtigste alternativ til ulønnsomme udlån. Målet med factoring er indlysende - forenkling af debitorens monetære problemer, men uden tab for långiveren (finansiel virksomhed).
Factoring - fordele og ulemper
Modern factoring er en universel måde at håndtere gæld uden at skade den nuværende produktion. Betalingsbetingelserne for bankens gæld kan variere, og fordelene ved sådanne kontanttransaktioner er ikke altid indlysende. Hver kontrakt indgået med en bankorganisation har sine fordele og betydelige mangler, som bør være kendt på forhånd.
Factoring Fordele
Fordelene ved factoring, der er til rådighed for alle velhavende virksomheder eller enkeltpersoner, er at skabe gunstige betingelser for betaling af restancer. Derudover kan den virksomhed, der har tiltrukket factoring, komme ud af krisen eller pengeproblemerne. Forenkling af arbejdet med debitorer er et andet utvivlsomt plus af lignende operationer.
Factoring - ulemper
Ulemperne ved en ung, men effektiv service af banken omfatter komplekse vilkår for kontrakten. Urevne tariffer og en høj rente letter "spiser" virksomhedens indtægter fra levering af produkter. Ulempen ved factoring er i den komplekse dokumentation og rapportering til banken. Betalingen af tilbagebetaling af et lån til en debitor involverer ikke engangstransaktioner, og det mindste antal betalinger når op til 10.
Typer af factoring og deres egenskaber
Faktorer, der har vist sig som effektive måder at betale selskabets faste gæld på:
- finansierede operationer
- åben og lukket factoring uden finansiering;
- Kontantoperationer til tilbagebetaling af åben og lukket gæld (regressiv factoring);
- omvendt factoring med ret til at anvende og uden det;
- indenlandske og internationale operationer.
Ved indgåelse af en factoringkontrakt (åben og lukket factoring) har leverandøren af varerne underordnet banken (finansinstitution) ret til at modtage løbende konti og betale dem. Så banken påtager sig midlertidige forpligtelser til at finansiere selskabets udvikling og opkræver en vis procentdel af det fremtidige gældsbeløb til sin fordel.